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加拿大房市光荣的背后 投资者或暗藏危机?

2014-09-23 15:26:22
摘要:如果加拿大房价突然暴跌20%,多少业主会置身房子被法拍的风险之中?不知道。假设利率上升1%,有多少加拿大人在房贷月还款方面会感到吃紧?不知道。
  如果加拿大房价突然暴跌20%,多少业主会置身房子被法拍的风险之中?不知道。假设利率上升1%,有多少加拿大人在房贷月还款方面会感到吃紧?不知道。

  《赫芬顿邮报》疑惑,分析师、政策制定者、贷款人和借款人能够采取哪些不同的措施,以保护加拿大人以及本国经济免于崩溃,或者至少免于恶化呢?

  一些业内观察家多年来警告,加国房市正朝着大幅下滑的方向发展,认为借贷水准和天价房价是不可持续的。但是,到目前为止,他们都说错了。本国房价一路攀升,而家庭收入却停滞不前。房市到底何去何从?
 

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  加拿大房市的隐忧:房价涨了 收入却停滞不前?


  假设利率升高1%

  经济危机之后,超低利率使得加拿大人背上了更重的房贷负担,如果利率调高1%,都可能使他们承受不住。问题是,可能陷入破产困境的业主,到底是多少?他们对市场造成的影响到底有多大?都是未知数。加拿大会议局高级经济学家韦博(Robin Wiebe)表示:“我们根本不知道,加拿大房市潜伏着怎样的风险。”

  列在韦博愿望清单最前列的事项有:获得高违约风险人士的更多资讯,这些人拥有高比率房贷(拥有不足20%的房屋净值)和更长还款期(月付较少、年限更长)。韦博认为,如果政府公布有关房屋净值的数据,业主的财务状况将一目了然。这有助于判断我们是否真的置身泡沫之中。

  加国专家们希望获得的一些资讯,在澳大利亚和美国已经一应俱全。诸如美国,银行被要求报告更多的资讯,包括债务偿付比率(多少收入买进了房子)、贷款与价值比率(房贷额与房产价值比)。虽然这些资讯并没有阻止2008年美国房市崩溃,但是它令人们对究竟发生了什么有了全面深入的认识,可能给加拿大上了有价值的一课。

  银行、业界守口如瓶

  加拿大帝国商业银行经济学家塔尔(Benjamin Tal)今年早些时候曾感叹:“房市对经济的重要性与有关公开信息缺乏之间的差距,令人难以置信。”他的报告直指银行,包括自己的东家。他提到,银行收集了重要资讯,诸如高风险借款人的信用分数,客户的房屋净值、欠债额。但是,它们拒绝分享,哪怕是与自己的经济学家分享。

  道明银行(TD)经济学家Diana Petramala也表示,银行小心跟踪房贷统计数据,诸如客户的平均债务偿付比率等数据,那将有助于进行分析,但实际上这些数据保管得很严。她说:“我为该银行工作,都得不到那些资讯。”

  贷款方解释,不共用这些资讯,是因为与他们的财务状况无关,房贷保险使得他们摆脱了房子陷入法拍时的困境。他们争辩道,鉴于竞争,必须最大限度地减少分享房贷资讯。金融机构监督办公室(OSFI)称,保障银行的“高度机密、敏感财务、经营资讯”是其法律义务。

  政府机构,包括加拿大央行和OSFI均证实,他们没有收集和披露研究人员希望获得的银行重要数据的业务。即使加拿大按揭及住房公司,负责为高风险借款人投保的政府机构,对其收集的大部分房市资讯也是守口如瓶。而其年度房市回顾,是包括了一些有用的数据,诸如平均摊销年限和平均贷款利率,但那仅仅基于对2,223名加拿大人进行的一项调查。

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